01
Personal
DNI o NIE en vigor, vida laboral actualizada y certificados de estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social.
Por qué te miran distinto
Tu análisis deja de ser automático
Un asalariado tiene un ingreso verificable que se repite cada mes. Un autónomo tiene ingresos que varían, que se declaran una vez al año y que están mezclados con gastos deducibles.
El resultado es que tu operación pasa por manos de un analista. Y todo lo que analiza una persona depende de cómo esté presentado.
- Sabemos qué documentación refuerza tu caso
- Sabemos qué entidades entienden mejor a los autónomos
- Sabemos cómo explicar un ejercicio atípico
- Sabemos cuándo conviene esperar y cuándo no
Antigüedad en la actividad
Con dos ejercicios cerrados la conversación es normal. Con menos se complica, pero hay vías: mayor aportación, avalista o continuidad demostrable en el mismo sector.
Estabilidad, más que importe
Lo que de verdad valoran no es cuánto ganas un año, sino que tus ingresos no den saltos raros entre ejercicios.
Preparación
Documentación que te van a pedir
Tenerla toda antes de empezar acorta semanas la operación y transmite orden, que es justo lo que quieres transmitir.
02
De actividad
Declaraciones de los dos últimos ejercicios, pagos fraccionados del año en curso, declaraciones de IVA y alta censal.
03
Económica
Extractos bancarios personales y del negocio de los últimos meses, detalle de préstamos en vigor y justificante del ahorro disponible.
El consejo que vale dinero
Cuidado con optimizar demasiado tus declaraciones
Como autónomo tienes un incentivo natural a minimizar el rendimiento declarado para pagar menos impuestos. Es legítimo. Pero hay una consecuencia que casi nadie te cuenta: el banco no mira lo que ganas, mira lo que declaras.
Si has estado optimizando de forma agresiva durante los dos años previos a comprar, el banco verá un rendimiento bajo y te reconocerá una capacidad de endeudamiento baja. Lo que te ahorras en impuestos te lo cobran en financiación.
Si sabes que vas a comprar en los próximos dos o tres años, esa conversación con tu asesor fiscal conviene tenerla ahora.
Banco de España
D871
Planifica con tiempo
Con dos años de margen se prepara mucho mejor que con dos meses.
Cuida los extractos
Doce meses sin descubiertos ni recibos devueltos valen más que cualquier explicación.
Ordena tu financiación
La financiación del negocio suele computar en tu ratio de endeudamiento.
Más información
Dudas frecuentes de autónomos
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